Finnvera

Finnvera bietet KMU staatlich verbürgte Darlehen und Finanzierungshilfe, die Wachstum, Investitionen und Internationalisierung unterstützen. Die Finanzierung ist besonders nützlich für Unternehmen, denen die Sicherheiten für einen klassischen Bankkredit fehlen. Mit den Darlehen und Bürgschaften von Finnvera können Unternehmen ihr Geschäft ausbauen und zu flexiblen, risikomindernden Bedingungen in neue Märkte gehen.

Wer kann einen Antrag stellen?

Finnvera finanziert vor allem KMU, also Unternehmen mit weniger als 250 Beschäftigten und einem Umsatz von höchstens 50 Millionen Euro oder einer Bilanzsumme von höchstens 43 Millionen Euro. Einige Finanzierungsformen eignen sich unter bestimmten Bedingungen auch für größere Unternehmen, und das Unternehmerdarlehen kann die Unternehmerin oder der Unternehmer persönlich für den Erwerb von Aktien einer Aktiengesellschaft beantragen. Die Bedingungen unterscheiden sich je nach Produkt. So ist die KMU-Bürgschaft für Unternehmen gedacht, die vor mehr als drei Jahren ins Handelsregister eingetragen wurden, und das Darlehen für das Wachstum von Kleinstunternehmen für Unternehmen mit weniger als 10 Beschäftigten, die keine Finanzierung von einer Bank erhalten haben.

Wie hoch kann die Finanzierung sein?

• KMU-Bürgschaft: 10.000–200.000 Euro, höchstens 80 % des Bankkredits.
• Darlehen für das Wachstum von Kleinstunternehmen: 20.000–50.000 Euro.
• Finnvera-Darlehen: mindestens 50.000 Euro.
• Klima- und Umweltdarlehen sowie Digitalisierungs- und Innovationsdarlehen: 150.000–2.000.000 Euro pro Projekt.
• Wachstumsdarlehen: in der Regel mindestens 500.000 Euro.

Finnvera vergibt Darlehen nur als Teil eines vereinbarten Finanzierungspakets, an dem auch eine Bank oder ein anderer Geldgeber beteiligt ist.

Wann wird der Antrag gestellt?

Für die Darlehen und Bürgschaften von Finnvera gibt es keine Antragsrunden wie bei Zuschüssen. Sie beantragen die Finanzierung, wenn der Bedarf da ist. Beginnen Sie bei Ihrer eigenen Bank: Bei der KMU-Bürgschaft trifft die Bank zuerst ihre eigene Kreditentscheidung und beantragt dann die Bürgschaft für Sie. Andere Finanzierungen, etwa das Darlehen für das Wachstum von Kleinstunternehmen, beantragen Sie selbst im Online-Dienst von Finnvera. Anträge auf dieses Darlehen werden in der Reihenfolge ihres Eingangs bearbeitet, und Finnvera meldet sich in der Regel innerhalb von etwa zwei Wochen.

Was ist Finnvera?

Finnvera ist eine Finanzierungsgesellschaft im Eigentum des finnischen Staates, die KMU Darlehen und Bürgschaften für Geschäftsentwicklung, Investitionen und Internationalisierung bietet. Die Darlehen von Finnvera eignen sich besonders für Unternehmen, die Mittel zum Beispiel für den Ausbau der Produktion, den Eintritt in neue Märkte oder die Digitalisierung ihres Geschäfts brauchen.

Die Darlehen und Bürgschaften von Finnvera sind besonders nützlich für Unternehmen, denen die Sicherheiten für einen klassischen Bankkredit fehlen. Die Finanzierung wird auf Grundlage des Businessplans und des Wachstumspotenzials gewährt. Damit ist sie eine hervorragende Option für Unternehmen, die in die Zukunft investieren und wachsen wollen.

Finanzierung gibt es unter anderem für neue Geräte, Marktstudien, Produktentwicklung oder den Ausbau des Geschäfts. Besonders nützlich ist sie für Unternehmen in der Wachstumsphase, die eine flexible Finanzierung mit kontrolliertem Risiko brauchen.

Die Darlehen von Finnvera für Unternehmen

Finnvera bietet KMU verschiedene Darlehen, die Wachstum, Investitionen und Internationalisierung unterstützen. Die Darlehen werden auf den Bedarf des Unternehmens zugeschnitten und haben flexible Bedingungen. Die staatliche Absicherung senkt das Finanzierungsrisiko und ermöglicht günstigere Darlehensbedingungen.

Unternehmerdarlehen: Unterstützt Gründerinnen und Gründer beim Erwerb von Aktien einer Aktiengesellschaft und bei der Stärkung des Eigenkapitals. Das Darlehen kann auch mehreren Gesellschaftern desselben Unternehmens gewährt werden, wenn es das Wachstum des Geschäfts unterstützt. Darlehensbetrag ab 20.000 Euro.

Finnvera-Darlehen: Unterstützung für Investitionen und Geschäftsentwicklung von KMU. Das Darlehen wird vor allem Unternehmen gewährt, die Mittel für Produktion, Energie- oder Umweltprojekte und andere Entwicklungsinvestitionen brauchen. Darlehensbetrag ab 50.000 Euro.

Wachstumsdarlehen: Unterstützung für eine deutliche Expansion und die Internationalisierung. Das Wachstumsdarlehen richtet sich an Unternehmen, die ihre Tätigkeit deutlich ausbauen wollen, vor allem zur Finanzierung großer Investitionen und der Internationalisierung. Darlehensbetrag ab 500.000 Euro.

Klima- und Umweltdarlehen: Unterstützt Unternehmen, die in Umweltschutz, Energieeffizienz und Nachhaltigkeitsprojekte investieren, etwa in Projekte für erneuerbare Energie. Darlehensbetrag ab 150.000 Euro.

Digitalisierungs- und Innovationsdarlehen: Speziell für die Entwicklung digitaler Lösungen und Innovationen. Das Darlehen wird Unternehmen gewährt, die digitale Dienste entwickeln oder in neue Technologie investieren. Darlehensbetrag ab 150.000 Euro.

Wie unterscheidet sich die Finanzierung von Finnvera von einem klassischen Bankkredit?

Die Finanzierung von Finnvera unterscheidet sich von Bankkrediten vor allem durch die staatliche Absicherung und flexiblere Bedingungen. Bankkredite verlangen oft ausreichende Sicherheiten, Finnvera dagegen gewährt Finanzierung auf Grundlage des Businessplans und des Wachstumspotenzials. Das eröffnet auch Unternehmen ohne ausreichende Sicherheiten Möglichkeiten. Die Finanzierungslösungen von Finnvera bieten niedrigere Zinsen und flexiblere Rückzahlungsbedingungen und sind damit eine attraktive Option für wachsende Unternehmen.

• Staatliche Absicherung: Beim Finnvera-Darlehen senkt die staatliche Absicherung das Risiko und ermöglicht günstigere Darlehensbedingungen.
• Flexible Bedingungen: Finnvera bietet mehr Flexibilität bei der Rückzahlung und niedrigere Zinsen als klassische Bankkredite.
• Sicherheiten: Eine Finanzierung ist auch ohne ausreichende Sicherheiten möglich, wenn Businessplan und Wachstumspotenzial stimmen.
• Geringeres Risiko: Die Unterstützung von Finnvera ermöglicht ein Darlehen auch dann, wenn klassische Sicherheiten nicht ausreichen.
• Gewichtung der Finanzierungskriterien: Finnvera bewertet bei der Finanzierungsentscheidung den Businessplan und die Zukunftsaussichten des Unternehmens, Banken achten stärker auf die aktuelle Lage und die Sicherheiten.

Beispiele für Finanzierungslösungen von Finnvera

Finnvera bietet KMU verschiedene Finanzierungslösungen, die Wachstum, Investitionen und Internationalisierung unterstützen. Die Finanzierung kann für unterschiedliche Geschäftssituationen beantragt werden, und die Darlehen von Finnvera werden auf den Bedarf des Unternehmens zugeschnitten.

Darlehen und Bürgschaften: Finnvera vergibt Darlehen und Bürgschaften, die den Zugang zu Finanzierung erleichtern, besonders für Investitionen und Entwicklungsprojekte. Bürgschaften sind besonders nützlich für Unternehmen, denen die Sicherheiten für klassische Bankkredite fehlen. Finnvera kann als Bürge auftreten. Das senkt das Risiko der Bank und ermöglicht günstigere Darlehensbedingungen.

Beispiel: Ein Onlinehändler, der in neue Software und Geräte investieren will, aber nicht genug Sicherheiten für einen Bankkredit hat, kann mit einer Bürgschaft von Finnvera eine Finanzierung beantragen. Die Bürgschaft gibt der Bank die nötige Sicherheit, sodass der Kredit ohne große klassische Sicherheiten gewährt werden kann. So werden die Investitionen und das Wachstum des Geschäfts möglich.

Kapitaldarlehen: Kapitaldarlehen unterstützen Wachstum und Investitionen, ohne dass Eigentum abgegeben wird. Diese Finanzierungsform eignet sich besonders für Unternehmen, die Unterstützung für Expansion, Internationalisierung oder große Investitionen brauchen, ihre Anteile aber nicht mit externen Investoren teilen wollen.

Beispiel: Ein Technologieunternehmen, das auf internationale Märkte expandieren, aber keine Anteile an neue Investoren verkaufen will, kann ein Kapitaldarlehen beantragen. Das Darlehen kann zum Beispiel für die Entwicklung eines neuen Produkts oder zur Umsetzung einer Internationalisierungsstrategie eingesetzt werden.

Öffentliche Finanzierung und Förderung: weitere Optionen

Finanzierung kann auch als staatlicher Zuschuss beantragt werden, der nicht zurückgezahlt werden muss. Die Zuschüsse sind vor allem für Unternehmen gedacht, die neue innovative Lösungen entwickeln, die Internationalisierung planen, neue Märkte erkunden oder Investitionsförderung brauchen. Öffentliche Finanzierung zielt auf Projekte, in denen das Geschäft mit neuen Produkten, Dienstleistungen oder Geschäftsmodellen weiterentwickelt wird und wächst.

In klassischen Branchen wie Friseur- und Gastgewerbe kann ein staatlich verbürgtes Darlehen von Finnvera die einzige Finanzierungsoption sein, besonders in der Anfangsphase des Geschäfts. Das Darlehen bietet dann eine flexible Finanzierung und ermöglicht dem Unternehmen Wachstum ohne große Anfangsinvestitionen.

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Quellen

• Finnvera: Darlehen (auf Finnisch) (öffnet eine andere Website)
• Finnvera: Bürgschaften (auf Finnisch) (öffnet eine andere Website)
• Finnvera: KMU-Bürgschaft (auf Finnisch) (öffnet eine andere Website)
• Finnvera: Darlehen für das Wachstum von Kleinstunternehmen (auf Finnisch) (öffnet eine andere Website)