Finnvera erbjuder små och medelstora företag statligt garanterade lån och finansiellt stöd som främjar företagets tillväxt, investeringar och internationalisering. Finansieringen är särskilt användbar för företag som inte har tillräckliga säkerheter för ett traditionellt banklån. Finnveras lån och borgen hjälper företag att utvidga verksamheten och ta sig in på nya marknader på flexibla villkor som minskar risken.
Vem kan söka?
Finnvera finansierar främst små och medelstora företag, det vill säga företag med färre än 250 anställda och en omsättning på högst 50 miljoner euro eller en balansomslutning på högst 43 miljoner euro. Vissa finansieringsformer passar under vissa villkor också större företag, och företagarlån kan företagaren själv söka för att köpa aktier i ett aktiebolag. Villkoren varierar mellan produkterna. SMF-borgen är till exempel avsedd för företag som förts in i handelsregistret för mer än tre år sedan, och lånet för mikroföretags tillväxt för företag med färre än 10 anställda som inte har fått finansiering från en bank.
Hur mycket finansiering kan man få?
- SMF-borgen: 10 000–200 000 €, högst 80 % av banklånet.
- Lån för mikroföretags tillväxt: 20 000–50 000 €.
- Finnveralån: minst 50 000 €.
- Klimat- och miljölån samt digitaliserings- och innovationslån: 150 000–2 000 000 € per projekt.
- Tillväxtlån: i regel minst 500 000 €.
Finnvera beviljar lån endast som en del av ett överenskommet finansieringspaket där också en bank eller en annan finansiär deltar.
När ska man söka?
Finnveras lån och borgen har inga ansökningsomgångar som bidragen, utan finansiering söks när behovet uppstår. Börja med din egen bank: för SMF-borgen fattar banken först sitt eget kreditbeslut och söker sedan borgen åt dig. Annan finansiering, till exempel lånet för mikroföretags tillväxt, söker du själv i Finnveras e-tjänst. Ansökningarna om lån för mikroföretags tillväxt behandlas i den ordning de kommer in, och Finnvera strävar efter att ta kontakt inom cirka två veckor.
Vad är Finnvera?
Finnvera är ett finansieringsbolag som ägs av finska staten och som erbjuder små och medelstora företag lån och borgen för affärsutveckling, investeringar och internationalisering. Finnveras lån passar särskilt företag som behöver finansiering till exempel för att utöka produktionen, ta sig in på nya marknader eller digitalisera verksamheten.
Finnveras lån och borgen är särskilt användbara för företag som inte har tillräckliga säkerheter för ett traditionellt banklån. Finansieringen beviljas utifrån affärsplanen och tillväxtpotentialen, vilket gör den till ett utmärkt alternativ för företag som vill investera i framtiden och växa.
Finansiering kan beviljas bland annat för anskaffning av ny utrustning, marknadsundersökningar, produktutveckling eller utvidgning av verksamheten. Finnveras finansiering är särskilt användbar för företag i tillväxtfasen som behöver flexibel finansiering med risken under kontroll.
Finnveras lån för företag
Finnvera erbjuder små och medelstora företag många olika lån som stöder affärsverksamhetens tillväxt, investeringar och internationalisering. Lånen skräddarsys efter företagets behov och har flexibla villkor. Det statliga stödet minskar finansieringens risker och möjliggör förmånligare lånevillkor.
Företagarlån: Stöder grundaren vid förvärv av aktier i ett aktiebolag och vid stärkandet av det egna kapitalet. Lånet kan också beviljas flera delägare i samma företag om det stöder affärsverksamhetens tillväxt. Lånebelopp från 20 000 €.
Finnveralån: Stöd för små och medelstora företags investeringar och affärsutveckling. Lånet beviljas särskilt företag som behöver finansiering för produktion, energi- eller miljöprojekt och andra utvecklingsinvesteringar. Lånebelopp från 50 000 €.
Tillväxtlån: Stöd för betydande expansion och internationalisering. Tillväxtlånet riktar sig till företag som vill utvidga sin verksamhet betydligt, särskilt för att finansiera stora investeringar och internationalisering. Lånebelopp från 500 000 €.
Klimat- och miljölån: Stöder företag som investerar i miljöskydd, energieffektivitet och hållbarhetsprojekt, till exempel projekt för förnybar energi. Lånebelopp från 150 000 €.
Digitaliserings- och innovationslån: Särskilt för utveckling av digitala lösningar och innovationer. Lånet beviljas företag som utvecklar digitala tjänster eller investerar i ny teknik. Lånebelopp från 150 000 €.
Hur skiljer sig Finnveras finansiering från ett traditionellt banklån?
Finnveras finansiering skiljer sig från banklån främst tack vare den statliga borgen och de flexiblare villkoren. Banklån kräver ofta tillräckliga säkerheter, men Finnvera beviljar finansiering utifrån affärsplanen och tillväxtpotentialen. Det öppnar möjligheter även för företag som saknar tillräckliga säkerheter. Finnveras finansieringslösningar erbjuder lägre räntor och flexiblare återbetalningsvillkor, vilket gör dem till ett attraktivt alternativ för växande företag.
- Statlig borgen: I ett Finnveralån minskar den statliga borgen risken och möjliggör förmånligare lånevillkor.
- Flexibla villkor: Finnvera erbjuder mer flexibilitet i återbetalningsvillkoren och lägre räntor än traditionella banklån.
- Säkerheter: Finansiering kan beviljas även utan tillräckliga säkerheter, förutsatt att affärsplanen och tillväxtpotentialen är i skick.
- Mindre risk: Finnveras stöd gör det möjligt att få lån även när de traditionella säkerheterna inte räcker till.
- Tyngdpunkt i finansieringsvillkoren: Finnvera bedömer företagets affärsplan och framtidsutsikter när finansiering beviljas, medan bankerna fokuserar mer på företagets nuvarande situation och säkerheter.
Exempel på Finnveras finansieringslösningar
Finnvera erbjuder små och medelstora företag många olika finansieringslösningar som stöder tillväxt, investeringar och internationalisering. Finansiering kan sökas i olika affärssituationer, och Finnveras lån skräddarsys efter företagets behov.
Lån och borgen: Finnvera beviljar lån och ställer borgen som gör det lättare att få finansiering, särskilt för investeringar och utvecklingsprojekt. Borgen är särskilt användbar för företag som saknar tillräckliga säkerheter för traditionella banklån. Finnvera kan fungera som borgensman, vilket minskar bankens risk och möjliggör förmånligare lånevillkor.
Exempel: En nätbutik som vill investera i ny programvara och utrustning, men inte har tillräckliga säkerheter för ett banklån, kan söka finansiering med hjälp av en borgen från Finnvera. Borgen ger banken den trygghet den behöver, så att lånet kan beviljas utan stora traditionella säkerheter. Det gör investeringarna och affärsverksamhetens tillväxt möjliga.
Kapitallån: Kapitallån stöder företagens tillväxt och investeringar utan att ägarna behöver avstå från ägande. Finansieringsformen passar särskilt företag som behöver stöd för expansion, internationalisering eller stora investeringar men inte vill dela med sig av sina aktier till utomstående investerare.
Exempel: Ett teknikföretag som vill expandera till internationella marknader, men inte vill sälja aktier till nya investerare, kan söka kapitallån. Lånet kan användas till exempel för att utveckla en ny produkt eller för att stödja en internationaliseringsstrategi.
Offentlig finansiering och stöd: andra alternativ
Finansiering kan också sökas som statliga bidrag, som inte behöver betalas tillbaka. Stöden är främst avsedda för företag som utvecklar nya innovativa lösningar, planerar att internationalisera sig, undersöker nya marknader eller behöver investeringsstöd. Den offentliga finansieringen riktar sig till projekt där affärsverksamheten utvecklas och växer med hjälp av nya produkter, tjänster eller affärsmodeller.
Inom traditionella branscher som frisör- och restaurangbranschen kan ett statligt garanterat lån från Finnvera vara det enda finansieringsalternativet, särskilt i affärsverksamhetens inledande skede. Då erbjuder lånet flexibel finansiering och gör det möjligt för företaget att växa utan stora startinvesteringar.
Läs mer om stödalternativen från Business Finland och livskraftscentralen (tidigare NTM-centralen), som kan täcka upp till 50–75 % av projektens totala kostnader. Vi hjälper dig att konceptualisera din affärsverksamhet och i alla skeden av ansökningsprocessen, och vi hittar de stödformer som passar just ditt företag.
Vi hjälper företag att navigera i Finnveras finansieringsprocess genom sakkunnig rådgivning och förberedelse av ansökningar. Vi har bred erfarenhet av Finnveras finansiering inom olika branscher, och vi hjälper företag att få bästa möjliga villkor för sin finansiering. Kontakta våra experter här .
