Finnvera propose aux PME des prêts garantis par l’État et un soutien financier qui accompagnent la croissance, les investissements et l’internationalisation. Ce financement est particulièrement utile aux entreprises qui ne disposent pas de garanties suffisantes pour un prêt bancaire classique. Les prêts et garanties de Finnvera aident à développer l’activité et à aborder de nouveaux marchés à des conditions souples qui réduisent le risque.
Qui peut déposer une demande ?
Finnvera finance principalement des PME, c’est-à-dire des entreprises de moins de 250 salariés dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 50 millions d’euros ou dont le total du bilan ne dépasse pas 43 millions d’euros. Certaines formes de financement conviennent aussi, sous conditions, à des entreprises plus grandes, et l’entrepreneur peut demander lui-même le prêt entrepreneur pour acquérir des actions d’une société anonyme. Les conditions varient selon les produits. Par exemple, la garantie PME s’adresse aux entreprises inscrites au registre du commerce depuis plus de trois ans, et le prêt pour la croissance des microentreprises aux entreprises de moins de 10 personnes qui n’ont pas obtenu de financement auprès d’une banque.
Quel montant peut‑on obtenir ?
- Garantie PME : de 10 000 à 200 000 €, jusqu’à 80 % du prêt bancaire.
- Prêt pour la croissance des microentreprises : de 20 000 à 50 000 €.
- Prêt Finnvera : au moins 50 000 €.
- Prêt climat et environnement, prêt numérisation et innovation : de 150 000 à 2 000 000 € par projet.
- Prêt de croissance : généralement au moins 500 000 €.
Finnvera n’accorde de prêt que dans le cadre d’un plan de financement convenu auquel participe aussi une banque ou un autre financeur.
Quand déposer la demande ?
Les prêts et garanties de Finnvera ne fonctionnent pas par appels comme les subventions : vous déposez votre demande quand le besoin se présente. Commencez par votre propre banque : pour la garantie PME, la banque prend d’abord sa propre décision de crédit, puis demande la garantie pour vous. Les autres financements, comme le prêt pour la croissance des microentreprises, se demandent directement dans le service en ligne de Finnvera. Les demandes de prêt pour la croissance des microentreprises sont traitées par ordre d’arrivée, et Finnvera s’efforce de prendre contact dans un délai d’environ deux semaines.
Qu’est-ce que Finnvera ?
Finnvera est une société de financement détenue par l’État finlandais qui propose aux PME des prêts et des garanties pour le développement de leur activité, leurs investissements et leur internationalisation. Les prêts de Finnvera conviennent particulièrement aux entreprises qui ont besoin de financement, par exemple, pour augmenter leur production, se lancer sur de nouveaux marchés ou numériser leur activité.
Les prêts et garanties de Finnvera sont particulièrement utiles aux entreprises qui ne disposent pas de garanties suffisantes pour un prêt bancaire classique. Le financement est accordé sur la base du business plan et du potentiel de croissance : c’est donc une excellente option pour les entreprises qui veulent investir dans l’avenir et développer leur activité.
Le financement peut servir notamment à l’achat de nouveaux équipements, aux études de marché, au développement de produits ou à l’expansion de l’activité. Le financement de Finnvera est particulièrement utile aux entreprises en phase de croissance qui ont besoin d’un financement souple tout en maîtrisant leur risque.
Les prêts de Finnvera pour les entreprises
Finnvera propose aux PME toute une gamme de prêts qui soutiennent la croissance, les investissements et l’internationalisation. Les prêts sont adaptés aux besoins de l’entreprise et assortis de conditions souples. La garantie de l’État réduit les risques du financement et permet des conditions de prêt plus avantageuses.
Prêt entrepreneur : Aide le fondateur à acquérir des actions d’une société anonyme et à renforcer ses fonds propres. Le prêt peut aussi être accordé à plusieurs associés de la même entreprise s’il soutient la croissance de l’activité. Montant du prêt à partir de 20 000 €.
Prêt Finnvera : Un soutien aux investissements et au développement de l’activité des PME. Le prêt est accordé notamment aux entreprises qui ont besoin de financement pour des projets de production, d’énergie ou d’environnement et pour d’autres investissements de développement. Montant du prêt à partir de 50 000 €.
Prêt de croissance : Un soutien à une expansion importante et à l’internationalisation. Le prêt de croissance s’adresse aux entreprises qui veulent développer fortement leur activité, notamment pour financer de gros investissements et l’internationalisation. Montant du prêt à partir de 500 000 €.
Prêt climat et environnement : Soutient les entreprises qui investissent dans la protection de l’environnement, l’efficacité énergétique et des projets de développement durable, comme les projets d’énergie renouvelable. Montant du prêt à partir de 150 000 €.
Prêt numérisation et innovation : Spécialement destiné au développement de solutions numériques et d’innovations. Le prêt est accordé aux entreprises qui développent des services numériques ou investissent dans de nouvelles technologies. Montant du prêt à partir de 150 000 €.
En quoi le financement de Finnvera diffère‑t‑il d’un prêt bancaire classique ?
Le financement de Finnvera se distingue des prêts bancaires surtout par la garantie de l’État et par des conditions plus souples. Les prêts bancaires exigent souvent des garanties suffisantes, alors que Finnvera accorde son financement sur la base du business plan et du potentiel de croissance. Cela ouvre des possibilités aussi aux entreprises qui manquent de garanties. Les solutions de financement de Finnvera offrent des taux d’intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus souples, ce qui en fait une option attractive pour les entreprises en croissance.
- Garantie de l’État : Dans un prêt Finnvera, la garantie de l’État réduit les risques et permet des conditions de prêt plus avantageuses.
- Conditions souples : Finnvera offre plus de souplesse dans les conditions de remboursement et des taux d’intérêt plus bas que les prêts bancaires classiques.
- Garanties : Le financement peut être accordé même sans garanties suffisantes, à condition que le business plan et le potentiel de croissance soient solides.
- Risque réduit : Le soutien de Finnvera permet d’obtenir un prêt même lorsque les garanties classiques ne suffisent pas.
- Critères de financement : Pour accorder un financement, Finnvera évalue le business plan et les perspectives de l’entreprise, alors que les banques s’attachent davantage à sa situation actuelle et à ses garanties.
Exemples de solutions de financement de Finnvera
Finnvera propose aux PME toute une gamme de solutions de financement qui soutiennent la croissance, les investissements et l’internationalisation. Le financement peut être demandé dans différentes situations, et les prêts de Finnvera sont adaptés aux besoins de l’entreprise.
Prêts et garanties : Finnvera accorde des prêts et fournit des garanties qui facilitent l’accès au financement, en particulier pour les investissements et les projets de développement. Les garanties sont particulièrement utiles aux entreprises qui ne disposent pas de garanties suffisantes pour obtenir un prêt bancaire classique. Finnvera peut se porter garant, ce qui réduit le risque de la banque et permet des conditions de prêt plus avantageuses.
Exemple : Une entreprise de commerce en ligne qui veut investir dans de nouveaux logiciels et équipements, mais ne dispose pas de garanties suffisantes pour un prêt bancaire, peut demander un financement avec une garantie de Finnvera. La garantie apporte à la banque la sécurité dont elle a besoin, si bien que le prêt peut être accordé sans grosses garanties classiques. Les investissements et la croissance de l’activité deviennent ainsi possibles.
Prêts participatifs : Les prêts participatifs soutiennent la croissance et les investissements des entreprises sans céder de parts du capital. Cette forme de financement convient particulièrement aux entreprises qui ont besoin de soutien pour se développer, s’internationaliser ou réaliser de gros investissements, mais qui ne veulent pas ouvrir leur capital à des investisseurs extérieurs.
Exemple : Une entreprise technologique qui veut se développer sur les marchés internationaux, mais ne veut pas vendre d’actions à de nouveaux investisseurs, peut demander un prêt participatif. Le prêt peut servir par exemple à développer un nouveau produit ou à soutenir une stratégie d’internationalisation.
Financements publics et aides : les autres options
Le financement peut aussi prendre la forme de subventions publiques, qui n’ont pas à être remboursées. Ces aides s’adressent particulièrement aux entreprises qui développent de nouvelles solutions innovantes, prévoient de s’internationaliser, explorent de nouveaux marchés ou ont besoin d’une aide à l’investissement. Le financement public vise les projets dans lesquels l’activité se développe et croît grâce à de nouveaux produits, services ou modèles économiques.
Dans les secteurs traditionnels comme la coiffure et la restauration, un prêt Finnvera garanti par l’État peut être la seule option de financement, en particulier au démarrage de l’activité. Le prêt apporte alors un financement souple et permet à l’entreprise de croître sans gros investissements initiaux.
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