Finnvera tarjoaa pk-yrityksille valtion takaamia lainoja ja rahoitustukea, jotka tukevat yrityksen kasvua, investointeja ja kansainvälistymistä. Rahoitus on erityisesti hyödyllistä yrityksille, joilla ei ole riittävästi vakuuksia perinteistä pankkilainaa varten. Finnveran lainat ja takaukset auttavat laajentamaan liiketoimintaa ja siirtymään uusille markkinoille joustavilla ja riskejä pienentävillä ehdoilla.
Kuka voi hakea?
Finnvera rahoittaa pääasiassa pk-yrityksiä, eli yrityksiä, joilla on alle 250 työntekijää ja liikevaihto enintään 50 miljoonaa euroa tai tase enintään 43 miljoonaa euroa. Osa rahoitusmuodoista sopii tietyin ehdoin myös suuremmille yrityksille, ja yrittäjälainaa voi hakea yrittäjä itse osakeyhtiön osakkeiden hankintaan. Ehdot vaihtelevat tuotteittain. Esimerkiksi pk-takaus on tarkoitettu yrityksille, jotka on rekisteröity kaupparekisteriin yli kolme vuotta sitten, ja laina mikroyrityksen kasvuun alle 10 hengen yrityksille, jotka eivät ole saaneet rahoitusta pankilta.
Paljonko rahoitusta voi saada?
- Pk-takaus: 10 000–200 000 euroa, enintään 80 % pankkilainasta.
- Laina mikroyrityksen kasvuun: 20 000–50 000 euroa.
- Finnvera-laina: vähintään 50 000 euroa.
- Ilmasto- ja ympäristölaina sekä digitalisaatio- ja innovaatiolaina: 150 000–2 000 000 euroa hanketta kohden.
- Kasvulaina: yleensä vähintään 500 000 euroa.
Finnvera myöntää lainaa vain osana sovittua rahoituskokonaisuutta, jossa on mukana myös pankki tai muu rahoittaja.
Milloin haetaan?
Finnveran lainoille ja takauksille ei ole avustusten kaltaisia hakukierroksia, vaan rahoitusta haetaan silloin, kun tarve on edessä. Aloita omasta pankistasi: pk-takauksessa pankki tekee ensin oman luottopäätöksensä ja hakee takausta puolestasi. Muuta rahoitusta, kuten lainaa mikroyrityksen kasvuun, haet itse Finnveran sähköisessä asiointipalvelussa. Mikroyrityksen kasvulainan hakemukset käsitellään saapumisjärjestyksessä, ja Finnvera pyrkii ottamaan yhteyttä noin kahdessa viikossa.
Mikä on Finnvera?
Finnvera on Suomen valtion omistama rahoitusyhtiö, joka tarjoaa pk-yrityksille lainoja ja takauksia liiketoiminnan kehittämiseen, investointeihin ja kansainvälistymiseen. Finnveran lainat soveltuvat erityisesti yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta esimerkiksi tuotannon laajentamiseen, uusille markkinoille laajentumiseen tai liiketoiminnan digitalisointiin.
Finnveran tarjoamat lainat ja takaukset ovat erityisen hyödyllisiä yrityksille, joilla ei ole riittävästi vakuuksia perinteistä pankkilainaa varten. Rahoitus myönnetään liiketoimintasuunnitelman ja kasvupotentiaalin perusteella, joten se on loistava vaihtoehto yrityksille, jotka haluavat investoida tulevaisuuteen ja kasvattaa toimintaansa.
Rahoitusta voi saada muun muassa uusien laitteiden hankintaan, markkinatutkimuksiin, tuotekehitykseen tai liiketoiminnan laajentamiseen. Finnveran rahoitus on erityisen hyödyllistä yrityksille, jotka ovat kasvuvaiheessa ja tarvitsevat joustavaa rahoitusta riskiä halliten.
Finnveran lainat yrityksille
Finnvera tarjoaa pk-yrityksille monenlaisia lainoja, jotka tukevat liiketoiminnan kasvua, investointeja ja kansainvälistymistä. Lainat räätälöidään yrityksen tarpeiden mukaan ja niissä on joustavat ehdot. Valtion takaama tuki pienentää rahoituksen riskejä ja mahdollistaa edullisemmat lainaehdot.
Yrittäjälaina: Tukee yrityksen perustajaa osakeyhtiön osakkeiden hankkimisessa ja oman pääoman vahvistamisessa. Lainaa voidaan myöntää myös useammalle osakkaalle samassa yrityksessä, jos se tukee liiketoiminnan kasvua. Lainamäärä alkaen 20 000 euroa.
Finnvera -laina: Tukea pk-yritysten investointeihin ja liiketoiminnan kehittämiseen. Lainaa myönnetään erityisesti yrityksille, jotka tarvitsevat rahoitusta tuotannon, energia- tai ympäristöhankkeiden sekä muiden kehitysinvestointien tueksi. Lainamäärä alkaen 50 000 euroa.
Kasvulaina: Tukea merkittävään laajentumiseen ja kansainvälistymiseen. Kasvulaina on suunnattu yrityksille, jotka haluavat laajentaa toimintaansa merkittävästi, erityisesti suurten investointien ja kansainvälistymisen rahoittamiseen. Lainamäärä alkaen 500 000 euroa.
Ilmasto- ja ympäristölaina: Tukee yrityksiä, jotka investoivat ympäristönsuojeluun, energiatehokkuuteen ja kestävän kehityksen projekteihin, kuten uusiutuvan energian hankkeisiin. Lainamäärä alkaen 150 000 euroa.
Digitalisaatio- ja innovaatiolaina: Erityisesti digitaalisten ratkaisujen ja innovaatioiden kehittämiseen. Lainaa myönnetään yrityksille, jotka kehittävät digitaalisia palveluja tai investoivat uuteen teknologiaan. Lainamäärä alkaen 150 000 euroa.
Miten Finnveran rahoitus eroaa perinteisestä pankkilainasta?
Finnveran rahoitus eroaa pankkilainoista erityisesti valtion takauksen ja joustavampien ehtojen ansiosta. Pankkilainat vaativat usein riittävästi vakuuksia, mutta Finnvera myöntää rahoitusta liiketoimintasuunnitelman ja kasvupotentiaalin perusteella. Tämä avaa mahdollisuuksia myös yrityksille, joilla ei ole riittävästi vakuuksia. Finnveran rahoitusratkaisut tarjoavat alhaisempia korkoja ja joustavampia takaisinmaksuehtoja, mikä tekee niistä houkuttelevan vaihtoehdon kasvaville yrityksille.
- Valtion takaus: Finnveran lainassa valtion takaus pienentää riskejä ja mahdollistaa edullisemmat lainaehdot.
- Joustavat ehdot: Finnvera tarjoaa enemmän joustavuutta takaisinmaksuehdoissa ja alhaisempia korkoja verrattuna perinteisiin pankkilainoihin.
- Vakuudet: Rahoitusta voidaan myöntää myös ilman riittäviä vakuuksia, mikäli liiketoimintasuunnitelma ja kasvupotentiaali ovat kunnossa.
- Pienempi riski: Finnveran tuki mahdollistaa lainan saannin, vaikka perinteiset vakuudet eivät riittäisikään.
- Rahoitusehtojen painotus: Finnvera arvioi yrityksen liiketoimintasuunnitelman ja tulevaisuuden näkymät rahoituksen myöntämisessä, kun taas pankit keskittyvät enemmän yrityksen nykytilanteeseen ja vakuuksiin.
Esimerkkejä Finnveran rahoitusratkaisuista
Finnvera tarjoaa pk-yrityksille monenlaisia rahoitusratkaisuja, jotka tukevat yrityksen kasvua, investointeja ja kansainvälistymistä. Rahoitusta voi hakea eri liiketoimintatilanteisiin, ja Finnveran lainat räätälöidään yrityksen tarpeiden mukaan.
Lainat ja takaukset: Finnvera myöntää lainoja ja tarjoaa takauksia, jotka helpottavat rahoituksen saantia erityisesti investointeihin ja kehityshankkeisiin. Takaukset ovat erityisen hyödyllisiä yrityksille, joilla ei ole riittävästi vakuuksia perinteisten pankkilainojen saamiseksi. Finnvera voi toimia takaajana, mikä vähentää pankin riskiä ja mahdollistaa edullisemmat lainaehdot.
Esimerkki: Verkkokauppayritys joka haluaa investoida uusiin ohjelmistoihin ja laitteisiin, mutta ei omista riittävästi vakuuksia pankkilainan saamiseksi, voi hakea Finnveran takauksen avulla rahoitusta. Takauksen avulla pankki saa tarvittavan varmuuden, mikä mahdollistaa lainan myöntämisen ilman suuria perinteisiä vakuuksia. Tämä mahdollistaa investointien tekemisen ja liiketoiminnan kasvun.
Pääomalainat: Pääomalainat tukevat yritysten kasvua ja investointeja ilman omistajuuden luopumista. Tämä rahoitusmuoto on erityisesti sopiva yrityksille, jotka tarvitsevat tukea laajentumiseen, kansainvälistymiseen tai suuriin investointeihin, mutta eivät halua jakaa osakkeitaan ulkopuolisille sijoittajille.
Esimerkki: Teknologiayritys joka haluaa laajentaa kansainvälisille markkinoille, mutta ei halua myydä osakkeitaan uusille sijoittajille, voi hakea pääomalainaa. Lainaa voidaan käyttää esimerkiksi uuden tuotteen kehittämiseen tai kansainvälistymisstrategian tukemiseen.
Julkiset rahoitukset ja tuet – Muut vaihtoehdot
Rahoitusta voi hakea myös valtion avustuksina, joita ei tarvitse maksaa takaisin. Tuet on erityisesti tarkoitettu yrityksille, jotka kehittävät uusia innovatiivisia ratkaisuja, ovat aikeissa kansainvälistyä, tutkivat uusia markkinoita tai tarvitsevat investointitukea. Julkinen rahoitus on suunnattu hankkeille, joissa liiketoimintaa kehitetään ja kasvaa uusien tuotteiden, palvelujen tai liiketoimintamallien avulla.
Perinteisillä aloilla kuten kampaamo- ja ravintola-aloilla, valtion takaama Finnveran laina voi olla ainoa rahoitusvaihtoehto, erityisesti liiketoiminnan alkuvaiheessa. Tällöin laina tarjoaa joustavaa rahoitusta ja mahdollistaa yrityksen kasvun ilman suuria alkuinvestointeja.
Lue lisää Business Finlandin ja elinvoimakeskuksen tukivaihtoehdoista, jotka voivat kattaa jopa 50–75 % hankkeiden kokonaiskustannuksista. Autamme liiketoimintasi konseptoinnissa, hakemusprosessin kaikissa vaiheissa ja etsimme juuri sinun yrityksellesi sopivat tukimuodot.
Autamme yrityksiä navigoimaan Finnveran rahoitusprosessissa tarjoamalla asiantuntevaa neuvontaa ja hakemusten valmistelua. Meillä on laaja kokemus Finnveran rahoitustuista eri toimialoilta, ja autamme yrityksiä saamaan parhaat mahdolliset ehdot rahoituksen saamiseksi. Ota yhteyttä asiantuntijoihimme tästä .
